烟草在线专稿　　我们经营零售生意离不开钱，于是隔三差五的就要跑到“银行”取钱和存钱。“常走江边走，难免不湿鞋。”鞋子湿了之后人们才发现，如今银行经营的品种，已不再单纯是过去人们存钱、取款的那个概念了。现在银行的业务“五花八门”，当我们把辛辛苦苦经营赚得的钱拿去银行存款时，很有可能稍不注意就会“头脑一昏”，本来的“存款”就被忽悠成了一份不太知情的保险单；或者云里雾里的变成一份理财产品；严重的还会变成了风险极高的“飞单”；如果倒大霉的话，甚至也有可能被“偷梁换柱”换张假存单。因此，面对如此难辨真伪的现象，我们今天请来了几位在这方面曾被忽悠过的同仁，来说说他们的经历和教训，希望能给大家带来一些有益的启示，避免日后重蹈覆辙、中枪受伤。

　　江苏省姜堰市零售户张老板：

　　我家超市的对面就是一家银行，由于是邻居，所以也就和他们的工作人员比较熟悉。特别有个叫小王的柜员，经常来我店里买东西，并且还时不时送些小礼品给我们，因此我们和他之间的感情也就特别热络。因为银行每个员工都有一定的吸储任务，所以我们店里每次去存钱，都要把小王登记为“吸储人”。后来银行柜面上办理的存款业务，不算吸储人的业绩，小王就亲自上门来取，然后再把存单给我们送过来。一个偶然的时间，我听到一个银行工作人员，利用假存单进行诈骗的新闻，心里也不由得打起了鼓，就悄悄地持着存单到他们支行去验证了一下，证实真实有效之后才放了心。

　　虚惊过后就是信任，春节忙完后我要存5万块钱，小王建议把这5万元，作为高利贷借给他的一个开公司的同学，不仅利息高出银行的双倍，他还可以作为保人保证资金安全。因为信任，我没有半点犹豫就把钱交给小王给全权代办了。一年过后，我不仅拿到了约定的利息，还意外地收到了借款人委托小王转来的一个500元的大红包。如此大方诚信的老板，让我更是佩服得“五体投地”，索性将银行到期的十几万元存款，如数“搬家”请小王帮忙借给了他的这位同学。正当我坐在家里盘算着到年底，这笔账要比银行存款多多少钱的时候，银行门口聚集了好些人，原来小王骗了他们的钱去澳门赌搏，结果赌输了，人就藏起来不见面。“嗡”的一声，我的头立马就大了，赶紧拔打小王的手机，可手机已关机；找银行领导，领导说我们之间的这个借贷协议，属小王的个人行为，与银行无关；再找小王为其担保的那个同学，原来竟是一个小王骗钱的幌子，根本就查无此人。

　　点评：

　　知人知面不知心，存钱要送银行柜面办理才稳妥，莫要因人情关系和一点额外的甜头，而放弃原则被不怀好意的人所利用，从而给自己酿成损失。

　　福建省福州市零售户邓娇蕊：

　　我们街道一个银行分理处的副主任，在调任另一个分理处任一把手举行就职宴会时，专门安排人员把我的叔叔和几个过去和其处得比较投机、要好的存款大户，一道邀请去加深感情。酒宴上，他们坐在新主任的身边确实感到风光无限。酒酣耳热之际，他们一行老友纷纷表忠心，要把过去老银行的存款，统统搬过来支持新主任。主任很是感动，表示要将最好的发财机会留给这几位铁哥儿们，并当场介绍了某券商的销售人员给他们认识。后来这位券商的销售人员给他们介绍了一款收益不错的理财产品，并帮助成功购买。然而，这款所谓保本保收益的理财产品，实际上是一款私下代销的第三方理财产品。运行一年之后，帮助运作产品的投资管理公司法人代表竟然跑路了。后来虽然叔叔他们的官司打赢了，但法院还是因被告无财产可执行，至今都没有取回所有的投资。

　　点评：

　　选择理财产品时要擦亮眼睛，避免陷入“飞单”陷阱。如果我们看到理财产品购买合同书上，“产品管理人”写的不是销售银行，或者没有销售银行的公章，我们就要小心注意了。

　　江苏省泰州市零售户李老板：

　　大概是前年，我去银行存钱的时候，银行大厅里一位貌似大堂经理的工作人员，热情地和我打招呼搭讪。原来他是一家保险公司驻银行的营销人员，他殷勤地向我推荐一款储蓄分红保险。开始我并不乐意接受他的推荐，但凭借他口若悬河的不烂之舌，把我说得晕晕乎乎的。是的啊！这个产品收益比储蓄要高，不仅能参加分红，又多出了一份保险的价值，何乐而不为呢？再加上成交手续又是在银行柜面上，正儿八经地办理，所以，我就稀里糊涂地按照他的指引签了字、购买了这份保险。没想到，到了次年我家因突然买房要把这笔钱取出来；更没想到银行的工作人员会这样告知我，钱是可以取，但只能算是退保，如果退保的话，我们已经缴纳的6万多元保险费，只能退回来不到4万元。与银行理论半天，结果还是按合同约定的条款，扣除了相应的费用才取出钱来，吞下这个“哑巴亏”，虽然憋屈但又无可奈何。

　　点评：

　　“储蓄保险”顾名思义是为了保险而买的储蓄，如果不是为了买保险而误入歧途的话，很有可能会有几万元保费放在银行里做活期储蓄也不止这么点钱的结果，甚至亏本的也有可能。

　　陕西省西安市零售户许老板：

　　我的一位朋友去银行存了五万元，同样是在银行工作人员的游说盅惑之下，改购了一份理财产品，预期收益可能会达到6%。但当他因急需资金购货，去银行取款时才知道，自己买了这个产品不能提前赎回，无奈他只好另寻出路，反过头来再向别人借高利贷，才解了自己的燃眉之急。但令他更加不快的是，好不容易熬到到期日，还要次日才好赎回。次日，又巧逢国庆节的法定假日，又一直等到上班日，才拿到这份没有一分钱利息的存钱，赎回时工作人员告知他，这款理财产品的实际收益为零。

　　点评：

　　银行为销售理财产品往预期收益率注点水，并不是没有可能。“预期收益”不代表“实际收益”，我们不要完全听信和依赖银行的宣传，最好先对想要投资的对象进行一下了解，然后再根据它的发展状态谨慎行事。

　　浙江省杭州市零售户陈老板：

　　如今一进银行，只要你手里拿着钱，马上就有人热情地迎上来帮你理财，建议你买保险、基金、债券之类的。我到银行存钱从来不去理会这些，因为我的这个存款是我们超市的备用金，虽然一时派不上用处，但一旦发现有市场潜力好的、特别畅销的、促销特价的商品，我会立即抓住商机用这笔款子去抢先购买。绝对不会因贪一点小利而把活钱变成死钱，从而因小失大、让自己痛失赚钱的良机。当然，在存钱的时候，我也不会傻乎乎地存活期存款，因为存定期也可以随时支取，况且利息又不比活期存款利息低。此外，若是实在有预算用不到的闲置资金，我也不会去买这些银行里的保险和理财产品。我会运用自己学习掌握的知识，把这部分闲钱投资到股市中。今年五月份，我用了不到一万块的资金，中签500新股（康斯特），等到6月初的时候，我净赚了八万多块。

　　点评：

　　股票不是谁都可以炒的，它不仅需要运气，更需要知识和智慧的。股市有风险，入市需谨慎！

　　结语：

　　如今，零售人的手里或多或少都有些闲钱，而“银行”在零售人眼中是信誉的化身，把钱存进银行也无可厚非。但是，保险、证券、信托、基金、投资公司也看中银行这个闪光的优势，明里暗里纷纷和其攀亲联姻。于是，一些良莠不齐的基金、短期理财以及保险等等，一个接一个地在银行这个平台上粉墨登场、竟相亮相。他们为了达到自身的目的，难免有的人不会玩些忽悠人的小把戏，把一些不明就里的存款人引入误区。因此，我们零售人在不懂得投资理财的情况下，不要轻易购买理财产品。当然，我们也不必“因噎废食”，只要零售人擦亮双眼，不贪图高利、忽略风险，识辨、调研、把握好了，有时倒也不失为一个不错的投资理财好途径。