烟草在线专稿　　引：学会用好钱，开好零售店。学会用钱就是学会理财，“理财”通俗地讲就是科学合理的安排，用很少的钱办成最大的事，合理提升自己的利润空间和保障系数。而我们相当多的零售户根本就不懂得怎样去理财，只知道开个小店，留点流转资金。缺什么货，就去补点什么货。要是遇到促销、特价供应的商品，由于小本经营资金的不足，又不懂得借桥过河的理财决窍，而眼睁睁地坐失良机。更严重的是有些零售户不懂得用有限的钱，未雨绸缪地买点安全防范之类的保障、理财险种。一个家庭稍遇一点风浪，倾刻间就翻船甚至崩溃。古语说得好：“人不理财，财就不理你。”下面我们就听听这几位老板侃侃他们的理财经，想必对我们这些开小店的零售户会带来启迪和帮助。

　　零售户孙海存

　　我们零售户从创业的第一天起，理财问题就会很现实地摆在面前。那么在经商过程中要如何更好地理财呢？

　　首先我们要充分留足周转资金，以便换季进货以及参加一些优惠幅度较大的供货会。其次才能把确实多余的钱和逐渐产生的经营利润放进银行。

　　许多经商者都喜欢将手头宽裕的钱，以活期储蓄的方式存在离自己较近的银行里，以方便随时存取以应付急需。或是把一万二千块钱分成十二个月存成一年的定期存款，以保证每个月都有钱到期可支配使用。其实这种方法并不科学、划算，我存钱时会考虑到中秋和过年等节日前用钱高峰的因素，通常选择三个月或六个月的定期存款。一方面她比活期存款的利息高出许多，另一方面节日前是储备货源高峰，钱也能保证集中使用。如果资金使用还有缺口，我们还可以到建行、农行申请借记卡，因为这两个银行的借记卡不仅没有年费，还有先消费后还款的功能，且有一定的免息期。

　　零售户王洪莲

　　理财不是只赚钱不花钱，而是要合理使用钱财。挣了会花，花得恰到好处才是科学的理财。首先我们谈开源，我们要用诚信和智慧来取得供应商的信任和好感，以求得最优惠的进货价格。其次是节流，我们应该做到从细微处节俭，从节俭中积累财富。

　　在生活中，看病这一块，会给家庭带来很大的压力。因此我建议大家要劳逸结合，并且科学合理地饮食、运动，保证身体健康。没有病魔的困扰，就会减轻家庭经济负担，家庭没有过重的负担，生意也就会稳定发展。此外，我还建议咱们零售户最好买一份财产和重大疾病保险，她不仅可以作为社会保障险的一个补充，还可以在店里资金周转不太灵活的情况下，可以以此为质押，向保险公司申请优惠的低息贷款。

　　零售户袁社社

　　我的店铺属社区小店，除了固定资产外，我的流动资金较少。香烟占流动资金的比例大概在75%左右，以前在香烟供货旺季，常常捉襟见肘地出现资金周转危机。

　　2012年，我办理了工行信用卡，可以透支两万元，并且能免息最多50天。两月后由于我还款及时，信用额度又增加到五万元，这一下子彻底解决了我流动资金周转难的问题。况且每次访销香烟用了多少钱，余额还剩多少钱，银行会即刻发信息到我的信息机上。因此，我在每月最后一次访烟款扣除后，会记住当月的透支金额，在现金充足的情况下，还清透支款额。如果还款有困难，我会按银行要求的最低还款额，偿还部分透支款。但我一定会在次月26日即银行规定最后还款日之前，还清透支的全部金额。否则银行会收取高额的滞纳金，同时，还会影响我的信用记录。

　　零售户屈红侠

　　一般人会把多余的资金放在银行，其实，存银行这种做法虽然有保障，但是如果把这种活期存款或者定期存款，变为基金理财产品来放在银行，那么，它的收益就和她大相径庭了。

　　基金理财一般有一个月的、三个月的、也有半年的，利息最高可达百分之5.10，最低利息也在百分之4.20，比存定期还要划算，一年期的定期存款只有百分之3点多。

　　所以，我一般喜欢存三个月的，资金回笼快，一次性存进4万，利息百分之4.90，但这样的短期理财是有时间限制的，上次的就是截至10月9号的邮银财富预享68号，为时91天的短期理财项目，这一款只销售这一两天。但是，相同的一天会有额度不相同的好几款产品，可供你选择。比如那两天还有：财富债券2013第152期存20万34天利息百分之4.20；第153期存16万365天利息百分之5.10；第155期存2万45天利息百分之4.40；第156期存15万270天百分之5.00。都是在10月8号到10月9号可以购买的产品。

　　零售户祝有爱

　　我们开店经营的首先要了解自己的收入和支出，我一般每年过完年都会清点库存，根据往年的账本记录做一下比较，清楚自己一年的收入与支出。并制定出新一年的发展计划，假如有一定的资金闲着，我会将三分之一存上一年或者半年，用三分之一去投资保险，有了保险我们以后的生活更有保障，三分之一用来作店的资金周转，开店铺随时都需要进货，资金一定要足够充裕才能保证商店的正常运转。

　　安家置业是我们所有零售户的理想，当资金达到一定的数量时，我们还可以考虑买房子，门面房最好作为首选。拥有自己的店面房，最起码节省租金费用。在激烈的市场竞争中，竞争也比对手有优势。资金少可以选择首付，别等你赚够了再去投资，否则房价早翻了好几翻了。

　　零售户高明江

　　开店十几年来，由于我勤于理财，生意越做越大。钱袋子也慢慢鼓了起来，不能让钱放在那里睡觉啊！为了让钱再生钱，我把那些暂时不需要用的钱存进银行，并且根据这些年做生意进货期的规律，存期分为三个月、半年、一年的，并且存期都错开了，虽然没有存长期的利息高，但到要进货时，我基本都会有一笔钱到期任我走配。此外，我开店反正有的是时间，我还尝试着关注银行里面的一些理财产品。买了点保险系数大的基金，每月一千元的投入，没有压力，也没有什么太大风险，将近一年，我的基金账户里面居然盈利了几千元。

　　结语

　　上面大家所谈及的理财，就是提示我们零售户朋友，不仅要在开源和节流上做文章，还要在“花钱”上好好地动点脑筋。只有科学管理、合理支配钱财，才能够让财富不断增加，才能够让生活更加幸福。最后希望咱们的零售户朋友，能从上面几位老板的发言中受到启发，真正把“理财”二字在生活中、生意中用好、用活。只有这样我们的事业才能够取得长足的发展。