长期以来，在农村流行着这样一句俗语——靠天吃饭。自然条件的变化对农业发展影响深远，烟叶生产亦是如此。对于烟农来说，一场突如其来的自然灾害，可能导致一年的辛劳付之东流。

5月15日，重庆市烟叶移栽工作全面完成。通常情况下，烟叶从田间移栽生长到成熟采收结束整个过程，也是农业自然灾害频发的阶段。与往年不同的是，今年，重庆的烟农有了“定心丸”——重庆烟叶种植政策性保险即将生效。

烟农开展烤烟大田移栽。图片作者：雷安龙

此前，重庆市财政局、重庆市烟草专卖局、重庆市农业农村委员会、中共重庆市委金融委员会办公室及国家金融监督管理总局重庆监管局联合发文，确定自2024年起在全市开展烟叶种植政策性保险，助力打造“3+6+X”农业产业集群，不断拓展产业增值增效空间，以更好保障农民收入，服务乡村振兴战略的实施。

专题调研直击“痛点”

重庆是国家烟草专卖局确认的烤烟适宜种植区之一，烟区主要分布在海拔800—1400米的武陵山区和三峡库区，涉及11个区县，逾8000户烟农。然而，烟草产区多为贫困地区，种植烤烟是一些产烟区县财税增收的支柱产业，也是当地农民脱贫致富的重要渠道。

一直以来，受山区极端气候频发等因素影响，重庆烟区也是自然灾害、病虫害高发的区域。据统计，每年病害、冰雹等各类受灾面积约占全市烟田总面积的10%以上，成为影响烟农收入的一个“拦路虎”。

为帮助烟农建立风险保障机制，自2015年以来，重庆市烟草专卖局（公司）每年从烟叶产前投入中列支资金，为烟农购买烟叶商业保险，保费投入也从最初的20元／亩逐年上升至50元／亩。

然而在实际操作中，这种单一由烟草公司为农民购买农业保险的做法也被发现一些不足之处：一方面，烟农获得感不强——即使保费提高至50元／亩，最高理赔额也只有862元，不足以弥补烟农前期的物化成本，且实际操作中很难获得最高理赔额。另一方面，保险公司理赔风险也大，遇到灾情严重的年份，就可能存在保费倒挂，因此，在灾情较重的年份，保险公司惜赔现象较为普遍，实际赔付金额与烟农预期差距较大。

2023年，重庆市烟草专卖局（公司）将“构建完善烟叶种植风险保障体系、提升烟农满意度”作为主题教育的一个专题，开展多次调研，多方论证解决之道。

2023年6月6日，国家财政部经济建设司、国家烟草专卖局财务审计司来渝开展烟叶生产、粮经烟协同发展等工作的调研。调研过程中提出，可通过将烟叶纳入大农业的政策性保险，提高受灾烟农的理赔金额，提升保险公司抗风险能力。

多部门协商促成保险“落地”

从2023年6月起，重庆市烟草专卖局（公司）分管领导带队，先后与重庆市财政局对接沟通5次，详细论证烟叶纳入农业政策性保险的必要性和可行性、烟叶商业保险的实施和理赔情况、烟叶政策性保险的费率和保额、烟叶政策性保险的财政补贴、烟叶政策性保险的绩效评价等。

重庆市烟草专卖局分管负责人带队赴重庆市财政局对接烟叶政策性保险工作。图片作者：马浩

为最大限度解除烟农后顾之忧，在前期调研论证基础上，重庆市委、市政府多部门积极协商，组织召开工作推进会。论证烟叶政策性保险的费率测算、费率备案、保险金额、补贴方式等，确保烟叶政策性保险纳入规范化、制度化轨道。

针对以往烟叶种植灾害商业保险赔付标准低等因素，2024年4月，重庆市财政局、市委金融办、市金融监管局、市农委、市烟草专卖局5家单位联合发布《关于开展烟叶政策性保险工作的通知》，烟叶政策性保险正式出台。

烟叶政策性保险的好处

根据“通知”规定，在保险期间内，烟农根据种植收购合同种植时，若遭受风灾、雹灾、暴雨、洪水、内涝、旱灾、泥石流、病虫害等自然灾害，造成的损失纳入烟叶种植政策性保险，保费由市级财政、烟草部门承担绝大部分，烟农只需支付7元／亩的保费，就能获得每亩最高1300元的赔偿。

为了保证烟农对该政策的全面了解，近期，各产烟区县开展了形式多样的政策性烟叶保险宣讲。

巫山县烟草公司联合保险公司将保险政策送到田间地头。图片作者：彭玖华

“政策性保险是个好东西！为了保险，往年烟草公司给我们买了50元／亩的商业保险，合作社还要组织我们自缴20元／亩再买一份保险，但是，真正受灾了就算两份保险加起来也不一定够。现在有了政策性保险，我们自己只要交7元／亩，最多赔到1300元／亩，我们保费也少缴了13元！”4月25日，听完奉节吐祥烟站梁远志站长的政策宣讲，对于这一新政策，烟农王芳表示“非常欢迎”。

在他看来，烟叶政策性保险至少有几大好处：一是理赔金额更高了。每亩的最高赔付金额由以前商业保险的862元提高到1300元，基本弥补了前期的物化成本。二是保费渠道更多了。以前商业保险时是烟草公司一家来承担保费，现在烟叶保险纳入政策性保险，尽管自己也要交少量保费，但更放心了也更安心了。三是理赔标准更高了。比如烟苗移栽到团颗期一旦绝收，政策性保险的赔付比例可以达到65%，比原来的商业保险提高了15个百分点，而这个阶段又是冰雹最高发的时间段。四是理赔更有保障了。“通知”明确，由烟草公司对政策性保险的承保机构进行绩效评价，评价结果不仅会影响到烟叶政策性保险这5元／亩财政补贴的获取，还会影响到承包机构其他险种（如玉米、柑橘）的财政补贴获取，因此，对保险公司的约束力更强，能够更充分保障烟农利益。

烟叶政策性保险的“加持”，进一步完善了烟叶生产风险保障体系，切实维护了广大烟农的利益，降低了种烟风险，让烟农吃上了“定心丸”。